阮德伟：人民币数字化可打破SWIFT制约, 促进人民币国际化

Digital Currency Electronic Payment ( DCEP)人民币数字化可否打破美国的SWIFT制约， 而令人民币国际化? 

我的答案是 “可以” 。

首先我要解释一下什么是SWIFT， 他的背景和应用场境。

SWIFT 全名是Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication， 全球环球银行金融通讯学会， 和 环球同业银行金融电信协会. 当时由15个国家，超过200多间银行， 于1970 年在比利时成立， 成立的目的是想解决银行与银行之间跨境支付，清算，结算和沟通问题。

现在估计全球超过200 多个国家和超过8，000个金融机构参与， 除了银行亦有国际金融公司， 资产管理公司， 他们直接与其他国际银行交易， 都是会员之一 。每一成员会有一个SWIFT Code 银行国际代码， 会员与会员之间就根据 代码识别 交易。

他们运作已近50多年， 非常成熟。新加入的银行和金融机构要通过申请和才被接受。自第二次世界大战后，美国经济迅速发展，成为全球最大GDP的国家， 美元流通量大增，成为今天的美元霸权国家。

笔者用另一角度去分析中国的DCEP， 中国数字货币是由中国人民银行发行，中央银行支持，数字货币即是人民币 1:1。愿景是代替纸币交易，高科技和环保之作。数字货币亦是全球金融体制的大趋势， 推行时间表只是快与慢的分别. 中国有14 亿人口，作为全球第二大GDP国家， 亦有相当足够实力去支持数字货币的流通。

但问题是怎样使人民币数字货币 和其他国家银行户口， 或银行之间户口转账和对接。

建议中国人民银行应该开始联络全球其他国家各商业银行，先挑选一个第三者独立国家，金融和法律较为完善， 在全球金融市场有认受性地位，例如星加坡成立一和人民币数字货币RMB DCEP SWIFT ， 为环球同业银行金融电讯和通信协会。主要目的是解决各国家各银行使用人民币如支付，结算和清算等问题。

认为DCEP要另起 "赛道"，传统赛道SWIFT已经由美元为主导. 游戏规则已定下来， 人民币角色只是被动.  起初可能只有一些友好国家参与，另一方面中国国际贸易发展迅速，人民币的需求在国际贸易之上，仍然很大。估计会有很多国家仍有兴趣和中国做生意， 所以这个新的RMB SWIFT发展潜力很大. 亦理解有些个别国际贸易买卖，直接由当地货币 通过 场外交易， 直接兑换人民币。

如果通过以上RMB SWIFT 的成立， 将会针对以上 违规或灰色地带的交易立为监管之内。 对买卖双方都有保障， 对国家金融体制有更加完善监管， 特别是针对非法行为和洗黑钱，全部受监管之内。是上上之策.

对方如何在当地提现，资金由地下转地上而又不会被视为洗黑钱?

首先因为人民币现在仍未国际化， 流通上有一定难度. 但通过DCEP支付系统， 买卖双方不需要身在中国.

资金由地下转地上， 我会理解是 "结算"，即是个人与个人， 个人与企业或企业和企业之间，通过银行账户进行资金的找转汇款和转移， 是通过银行来做的。

银行之间资金来往账户的处理，实际企业之间的往来，最后也要通过银行之间的帐务 "清算" 来完成. 

如果民币DCEP有自己的赛道 SWIFT， 以上问题就可以完全解决. 相反来说更加令人民币全球流通， 速度加快和更国际化.

对方如何将人民币为当地货币， 如欧元，美元，英镑， 日元结算， 清算等?

如上文，如人民币有自己的SWIFT 赛道，以上所有问题完全解决。

如何克服数字人民币在海外接受和应用的许多障碍和挑战?

现在国际政治气候， 加上疫情关系， 不只对中国来说是一个很大的挑战， 对全球各国国家经济影响客也很大 ，但有危亦有机， 只要国家稳定自己金融体制， 坚决发展人民币DECP， 现在开始发展一些软外交金融策略，和一些友好国家开始研究定立时间表，和邀请一些国际上知名金融和银行家，作为“说客”，开始启动。

相信政治气候稍为缓和和 疫情过后， 国际金融贸易继续运作， RMB DCEP SWIFT 赛道马上落地. 人民币国际化指日可待.

阮德伟

亚洲数字资产金融有限公司董事