欧洲向即时支付的快速转变

加速向即时支付过渡

在欧盟委员会（EC）等机构的推动下，即时支付正在成为欧盟和英国消费者和企业的首选交易方式。我们的目标是建立弹性金融基础设施，普及即时支付。

2023年6月，欧盟委员会发布了《第3号支付服务指令》（PSD3）和《支付服务条例》（PSR）提案，以跟上电子支付市场快速发展的步伐。金融数据访问和支付一揽子计划旨在确保在欧盟范围内采用相同的规则、清晰的支付信息、快速和即时支付、消费者保护以及支付服务的广泛选择。

欧盟即时支付的现状

如今，每三个欧盟支付服务提供商中就有一家不提供即时欧元支付服务，欧元区多达 7000 万个支付账户不允许持有人发送和接收即时支付。在许多情况下，即时支付的成本远高于传统转账--每次支付通常高达 30 欧元。

努力改善数字化转型

PSD3 和 PSR 措施的重点是为数字化转型创造更好的环境，包括减少欺诈、改善开放银行功能，以及统一 270 多家电子货币机构和 800 多家支付机构的管理规则。这些努力为管理金融行业的客户数据共享确立了明确的权利和义务，甚至超出了支付账户的范围。

英国在支付提案方面的进展

在英国，快速支付系统使支付能够每天 24 小时快速、安全地在英国银行账户之间移动。2022 年，快速支付系统的处理量大幅增长。2023 年第二季度，该系统处理了 12 亿笔支付，比上年同期增长了 14%。本季度处理的支付总额为 9140 亿英镑，比 2022 年第二季度处理的支付总额增长了 15%。

即时支付的挑战和趋势

然而，雄心勃勃的泛欧支付合作经常面临挑战，欧洲支付倡议和最近的 P27 倡议就是其中的典型代表。即使是出于良好初衷的活动，联盟之间的利益冲突和不协调，再加上缺乏足够数量的参与者，也会带来问题。有几个主要趋势推动了即时支付方法在欧洲的加速应用。首先，B2B 和 B2C 支付领域都在迅速现代化。

欧洲即时支付的未来

欧洲中央银行正在探索在整个欧元区普遍接受的数字欧元或类似的数字支付手段。据欧洲央行称，数字欧元将提供一个由欧洲管理的泛欧支付解决方案，这将有助于提高欧洲支付环境的弹性、竞争力和创新性。欧洲央行正在按计划开始数字欧元的试点工作，并有可能在 2028 年推出。